经济观察网 记者 胡群 大模型落地财富管理领域还有多远？

9月8日，在外滩大会财富管理行业论坛上，大模型的应用引起了银行、基金及平台金融等人士的热议。

工行首席技术官吕仲涛表示，2023年年初，工行在国内金融同业中率先实现人工智能通用模型的创新应用，后续将积极探索AI大模型在财富管理领域的应用实践。

当日，蚂蚁财富平台发布了国内首个应用大模型技术的智能理财助理支小宝2.0。

“金融的复杂度和用户想要的专业简单之间天然存在鸿沟。”蚂蚁财富智能服务技术总监、支小宝技术负责人陆鑫在外滩大会财富管理行业论坛上表示，对于金融业务的适当性问题，蚂蚁聘请了超过100名的金融专家，对生成内容进行打标，包括合规的表达、上下文关联、隐私保护，让大模型能够对齐人类金融专家在金融业务合规性上的标准。”

陆鑫说，“通过这些能力建设，大模型版本的支小宝2.0已经大幅提升了合规性、安全性和事实一致性的能力，准确率可以达到99%以上。未来3年内，智能理财助理的能力将媲美人类专家，可以让更多用户享受优质的理财服务，甚至有望超过行业专家的平均水平。

数字化转型应对财富管理挑战

吕仲涛在外滩大会财富管理行业论坛上表示，财富管理面临着三个挑战：

一是在产品供应方面，传统财富管理以提供货架式的单一产品销售为主，产品同质化，缺乏个性化差异，难以满足客户的需求；

二是在运营模式方面，产品、客户、渠道的融合不足，未能为合适的客户在合适的渠道推荐合适的产品，拉新促活方面难度较大；

三是风险管理方面，目前银行面临着复杂多变的经营环境，各类风险容易出现同频共振，财富管理的风险管理难度也在加大，需要更强的风险控制能力。

“我们认为数字化转型是有力应对这些挑战的必然选择，通过数字化加快推动财富管理模式转型升级，实现财富管理的线上化、数字化、智慧化、专业化，为财富管理的高质量发展奠定基础。”吕仲涛称，直面银行业财富管理所面临的巨大挑战，工行在金融财富管理服务中发挥数字技术创新能力、深化数字化转型，以数字科技赋能金融服务，以科技创新升级财富管理服务体验，在全品类组合配置、全域运营管理、全面智能管控方面构建财富管理的数字服务新模式。

吕仲涛表示，工行将积极探索AI大模型在财富管理领域的应用实践，提供更加精准的投顾服务、自动生成产品营销文案、智能分析市场行情；同时，也要关注新技术带来的新挑战，例如数据安全和隐私保护问题等，需要加强监管合规，确保AI技术在财富管理领域的健康发展。

在中欧基金董事长窦玉明看来，为服务好数亿人十数亿资产，公募基金行业面临的挑战很大，投研体系需要向工业化和数智化进化，解决规模和质量问题。目前基金行业在投研体系的工业化方面初见成效，在数智化方面，模型驱动的长线基本面量化策略容量会更大，通用人工智能大模型的出现，定性投资类策略面临大变局，大模型语言可以处理自然语言和很多非结构化数据，可以和基本面价值投资的基金经理们有更好的结合。

落地财富管理场景应用

麦肯锡的《捕捉生成式AI新机遇》报告显示，各行各业领先企业已开始积极应用生成式AI，并取得成果。从媒体到金融、从医疗到交通，生成式AI正成为推动新一轮创新浪潮的核心动力之一。其中，零售和消费品行业，银行业、制药和医疗产品业三个行业的价值潜力最大。

报告指出，银行业庞大的IT架构、庞大的客户服务团队、严格的监管环境以及繁重的文字工作等特征为生成式大模型提供了大显身手的舞台。摩根士丹利正在使用GPT-4构建人工智能助手，该工具旨在帮助该行数万名财富经理从庞大的内部知识库中快速找到信息、整理出答案。该模型结合了搜索和内容创建功能，财富经理可以随时利用它为任何客户查找信息，提供定制内容。

在中国，虽然已有数十家数字科技企业及金融机构积极布局生成式AI新赛道，但应用发展最迅速的领域还是电商、传媒、娱乐和游戏，尤其是数字虚拟人和电商视频营销，大部分传统行业（如金融、能源、教育等）仍处于小规模试点阶段。

蚂蚁方面介绍，此次推出的支小宝2.0版本基于蚂蚁集团金融大模型研发而成，在知识力、专业力、语言力、安全力方面得到大幅提升，帮助金融机构为用户提供高质量的行情分析、持仓诊断、资产配置和投教陪伴等专业服务，知识水平不输真人行业专家。

据蚂蚁方面透露，支小宝2.0目前已在内测，将在完成相关备案工作后上线。

蚂蚁集团财富事业群总裁、蚂蚁基金董事长王珺表示，很多用户反馈金融产品信息不够透明、专业门槛高，理财时难懂又难选。传统服务模式下投资者体验有待提升，而大模型结合金融场景后，能提供更个性化、全流程包裹式的服务与陪伴，从而引导理财行为更健康，提升收益体感。以智能理财助理支小宝为例，获得服务的相较未获服务的投资者，风险收益比提升11.6%。

“大模型可能会带来一个全新的财富管理的世界，它在各个环节都会带来一些改变。”蚂蚁集团财富事业群副总裁李小军向经济观察网记者称。